Quelles sont les banques qui vendent de l’or en France ?

Bien qu’elles soient pour le moins discrètes sur le sujet, toutes les grandes banques opérant en France et possédant des agences physiques sont, à priori, susceptibles de vous vendre de l’or. Parmi les plus connues, telles que le Crédit Agricole, la Banque Populaire, le Crédit Mutuel, la Société Générale, la Banque Postale, la BRED, le CIC, la BNP Paribas, et le LCL, certaines font un peu de publicité, d’autres ne font pas de pub mais vendent tout de même des produits aurifères : pièces ou lingots. Si vous souhaitez vous constituer une épargne de précaution, il est intéressant de savoir quelles sont les banques qui vendent de l’or en France.

Pourquoi les banques ne font pas de publicité pour la vente d’or ?

En vous vendant de l’or, votre banquier touchera une seule et unique commission lors de la transaction. Il préférera vous proposer un produit financier, genre ETF-or, car c’est bien plus simple à gérer que des produits physiques et il aura la quasi-assurance de percevoir des revenus annuels sur ce type de produit-papier.

Les principales banques françaises et leur appétence pour l’or

Le Crédit Agricole et l’or d’investissement

Première banque française et troisième en Europe, le Crédit Agricole ne dispose d’aucune rubrique sur son site signalant la possibilité d’acheter des lingots ou des pièces d’or. Seul un article, dans la thématique ‘Conseils’ et intitulé ‘Or Physique : Quelle Taxation choisir ?, explique qu’il faut garder les factures lors de l’achat et qu’une déclaration à l’administration fiscale est obligatoire en cas de vente. Néanmoins, prenons, par exemple, la brochure pdf des tarifs du CA Nord de France, on trouve les frais sur l’achat et la vente d’or : 4% du montant (*), avec un minimum de 40€ par nature de pièce. Des frais d’expertise (55€) sont également mentionnés, indiquant que la banque pourra reprendre vos achats. A noter que ne sont indiqués, ni les produits proposés, ni les cours pratiqués, ni les éventuels frais de stockage.

Note(*): Ces frais de 4% sont ceux de la caisse régionale CA Nord de France. Les 36 caisses régionales du Crédit Agricole ont toutes des tarifs différents sur les opérations ‘Or’. Nous avons trouvé les prix les plus bas à la caisse régionale de la Touraine et du Poitou (1,65%).

La Banque Postale et l’or des collectionneurs

La semeuse des Jeux olympiques de Paris 2024

A la Poste, vous ne trouverez aucune information sur la vente de produits d’or. Et pour cause, la Banque Postale ne vend pas d’or d’investissement. Par contre les collectionneurs seront ravis, car depuis 2020, elle a ouvert sa Marketplace sur laquelle on trouve une rubrique ‘Monnaies et Pièces’ ouverte à ses partenaires. A titre d’exemple, vous y trouverez une pièce Jeux olympiques de paris 2024 – monnaie 250€ or – hexagonale semeuse vendue par la Monnaie de Paris

La Caisse d’Epargne et l’absence de (presque) toute référence à la vente d’or

Troisième banque française, la Caisse d’Epargne fait partie du Groupe BPCE et nous propose ses produits d’épargne : Livret A, Livret Jeune, LDDS, PEL et Assurance Vie. Mais rien sur la possibilité d’acquérir du métal jaune. Néanmoins, sur leur brochure pdf, datée du 1^er Janvier 2014, et intitulée ‘Conditions & Tarifs des opérations et services bancaires aux particuliers’ la banque a bien inclus une rubrique ‘Achat/vente d’or’ avec comme commentaire : ‘Nous consulter pour les commission sur transaction d’achat et de vente d’or. ‘ Poussez donc la porte de votre agence Caisse d’Epargne et posez la question à votre conseiller !

La Société Générale (SG) n’est plus un des acteurs majeurs de la LBMA

Depuis 2019, la Société Générale s’est retirée de la liste des ‘Teneurs de marché’ de la prestigieuse LBMA qui supervise, depuis Londres, le plus grand marché de gré à gré du métal jaune. Il est donc logique de ne trouver nulle trace sur son site d’une quelconque référence à l’or métal. Par contre, si les titres papier ne vous effraient pas trop, vous trouverez à la SG, sur les différents CTO (Compte Titre Ordinaire) ou autres Plans d’Epargne, des certificats indexés sur l’or.

Les Banques Populaires sont discrètes sur l’or à l’exception de la BRED

Les réseaux Banque Populaire et Caisse d’Epargne ont fusionné leurs organes centraux en juillet 2009. Ils forment aujourd’hui le Groupe BPCE et partagent les mêmes outils informatiques, tout en conservant leurs propres identités. Tout comme à la Caisse d’Epargne, vous ne trouverez donc pas de rubrique sur la vente d’or physique. Par contre, une des Banques populaires du réseau, implantée principalement en Ile de France, Normandie et Outre-mer, la BRED, affiche clairement sur son site un argumentaire pour l’investissement dans l’or, en différenciant très clairement les 2 types d’or : métal et papier. De plus, dans son tarif 2024 en pdf, elle indique, à la rubrique ‘Transactions or (achat ou vente)’ des commissions de courtage de 0,65 % et des commissions de service de 1 %. Les 11 consœurs de la BRED du réseau Banque Populaire affichent des tarifs différents sur le négoce du métal jaune.

Credit Mutuel et CIC indiquent des frais de commission sur leurs opérations « or »

Aucune indication de la possibilité d’acheter de l’or sur le site du Crédit Mutuel, à l’exception d’une mention dans le document pdf des tarifs bancaire . Comme à la BRED, on note que les commissions de courtage du Crédit Mutuel sont de 0,65%, alors que les commissions de service, à 1.78%, sont un peu supérieures à celles de son concurrent. Le CIC appartenant au Crédit Mutuel, ses frais de courtage en or sont donc identiques à ceux de la maison mère. Si vous êtes client au CIC, vous pouvez donc y acheter de l’or.

La BNP Paribas et ses « Certificat 100% or » … mais 100% papier !

Dans sa rubrique ‘Epargner’, vous ne trouverez, à la BNP Paribas, aucune trace d’une référence quelconque au métal jaune. Par contre, rendez-vous dans les produits de bourse et les fameux ‘Certificat 100% Or’ sont clairement détaillés avec avantages (fidèle réplication du cours de l’once d’or avec des frais de gestion de 0,75% par an) et inconvénients (risque de perte en capital, risque sur la parité euro/dollar et remboursement au gré de l’émetteur). C’est surtout ce dernier point qui pose problème car, si vous êtes 100% propriétaire de votre titre papier, vous n’êtes pas totalement propriétaire de votre or. En effet, à tout moment, sur préavis de 10 jours ouvrés, la BNP peut vendre votre position.

Mais, rassurez-vous, la BNP Paribas pourra vous vendre de l’or physique si vous en faite la demande. Les frais seront de 2,5% sur le montant brut de la négociation, avec un minimum de 40€ par ordre.

LCL et ses placements … ‘atypiques’ sur l’Or !

C’est finalement le Crédit Lyonnais qui publie, sur son site, le plus d’informations sur cette solution d’investissement… qualifiée néanmoins d’atypique !. Rien de bien alléchant me direz-vous ? De plus la mise à jour du site semble bien ancienne, puisque pour connaître le cours de l’or, LCL renvoie le lecteur au site de la Banque de France. Or cette dernière ne publie plus de cours officiel depuis 2004 ! Et dans un autre article, intitulé : ‘L’or, une valeur refuge’, LCL indique que l’on peut se référer à l’opérateur CPoR Devises, qui a été racheté par Loomis en 2019.

Malgré ces coquilles, vous pouvez tout à fait acheter pièces et lingots à votre agence du Crédit Lyonnais. La brochure pdf des tarifs 2024 indique une commission proportionnelle à 3,65% sur les ventes, un peu moins cher donc que les 4% de la caisse régionale du Crédit Agricole Nord de France.

Que conclure sur l’enthousiasme des banques à nous vendre de l’or ?

Il est bien mince, me direz-vous, voire nul comme à La Poste, cet enthousiasme des banques à nous vendre pièces et lingots d’or. De plus, nous avons vu que les commissions sont importantes. Elles s’échelonnent de 1,65% à la BRED à 4% au CA, en passant par 2,43% au Crédit Mutuel et CIC et par 3,65% au LCL. Certes, vous obtiendrez de meilleurs tarifs en achetant des ETF ou des certificats indexés sur le cours de l’or (0,75% à la BNP), mais avec un risque important que votre position soit vendue sans votre consentement.

Pour acheter de l’or physique, allez plutôt chez les professionnels du domaine, dans des boutiques spécialisées ou sur des sites de vente en ligne, comme Or.fr que nous recommandons.  Chez ce courtier, vous aurez le choix entre un grand nombre de produits, vous serez bien conseillé, et vous obtiendrez un certificat de propriété en nom propre.

Questions fréquentes :

Quels sont les frais pour l’achat d’or à la banque ?

Les tarifs pratiqués par les banques françaises pour la vente d’or physique aux particuliers s’échelonnent de 1,65% à la BRED à 4% au Crédit Agricole (caisse régionale Nord de France). En achetant des Certificats Or, vous aurez moins de frais (0,75% à la BNP), mais plus de risques.

Quels sont les frais bancaires pour l’achat d’un lingot d’or ?

Si vous achetez un lingot d’or à la banque, au cours CPoR de votre produit, (publié par Loomix tous les jours ouvrés à 13h00), vous devrez ajouter les commissions de vente de la banque, qui peuvent atteindre les 4% (Crédit Agricole Nord de France)

La banque peut-elle me racheter mon or ?

Oui, s’il s’agit de lingots et de pièces d’investissements. Lors de l’achat, votre banquier doit vous fournir les modalités de revente de votre or (cours applicable et frais) en application de l’article 24 de la loi Hamon.