Crédit Mutuel et CIC : Achat d’or physique et stockage en banque

Le Crédit Mutuel est l’une des plus grandes banques mutualistes en France, avec la Caisse d’Epargne, la Banque Populaire, le Crédit Agricole et la Banque Postale. Le groupe Crédit Mutuel, qui opère également avec la marque CIC, possède 2 100 caisses locales, regroupées en 18 fédérations régionales. Voyons comment acquérir de l’or physique dans l’une des caisses locales de ces fédérations ?

Les fédérations du Crédit Mutuel Alliance Fédérale et leurs tarifs sur le courtage de l’or

Le siège de Strasbourg du Crédit Mutuel

Sur le modèle du Crédit Agricole, qui comporte 36 caisses régionales, 14 des 18 fédérations régionales du Crédit Mutuel se sont regroupées sous une structure commune appelée « Crédit Mutuel Alliance Fédérale ». C’est dans cette structure que l’on trouve également le CIC.

Mais, contrairement au Crédit Agricole, qui a autant de politiques tarifaires sur l’or que de caisses régionales, les 14 fédérations régionales du Crédit mutuel, ainsi que le CIC, appliquent les mêmes tarifs.

Allons, par exemple, sur le site de Fédération du Crédit Mutuel Anjou. La brochure tarifaire intitulée ‘Tarification des produits et services de Bourse de la Fédération Anjou’ indique deux types de frais sur les opérations ‘Or’ :

• Des frais de courtage de 0,65% du montant de l’opération avec un minimum de 13€,
• Une commission de service de 1,78% du montant de l’opération avec minimum 17€.

A noter que 3 autres types de frais sont indiqués en fonction de vos besoins :

• Si vous souhaitez faire livrer vos lingots et pièces à votre domicile, par un transporteur de fond du Crédit Mutuel ou du CIC, il vous en coûtera un minimum de 48€. Idem en cas d’un retour de vos produits à l’agence.
• Si vous souhaitez un conditionnement spécifique de vos achats (par exemple mise sous scellés d’un nombre donné de pièces), les frais débutent à partir de 8€.
• Enfin, si en cas de retour de vos lingots ou lingotins, vous avez perdu les certificats associés, il vous en coûtera 55€ par certificat égaré.

Les lingots et pièces disponibles au Crédit Mutuel et au CIC

Ce sont les mêmes produits qui sont vendus au Crédit Mutuel et au CIC. Mais vous ne trouverez aucune information sur les portails respectifs de ces 2 banques. La liste, et le cours CPoR associé, se trouve sur le site de Loomis FXGS (ex CPoR Devises), la société qui a le quasi-monopole de la livraison des produits aurifères auprès des banques.

Voici un récapitulatif des produits à la vente au Crédit Mutuel et au CIC :

• Pour les lingots, un seul produit est disponible : le CPoR de 1 Kg,
• Pour les lingotins vous avez le choix entre 8 produits CPoR de différents grammages (de 500g à 5g en passant par le populaire lingotin CPoR de 1 once),
• Pour les pièces, vous trouverez 2 pièces françaises (10 Francs Napoléon et 20 Francs Napoléon), ainsi que 13 pièces étrangères.

Les frais de location en coffres-forts au Crédit Mutuel et au CIC.

Comme pour les frais de transaction sur l’or, les frais de location de coffres sont identiques dans toutes les fédérations régionales du Crédit Mutuel. Tout au moins, le prix de location minimum, qui est de 45,90 €/an, comme nous pouvons le voir, dans une autre brochure tarifaire intitulée ‘Convention Clarté’, ici, celle du Crédit Mutuel Midi-Atlantique.

Par contre, aucun montant de garantie n’est précisé pour ce montant annuel. De plus, il est fort peu probable que tous les compartiments de coffres-forts soient identiques entre les différentes agences. Demandez donc un devis à votre banquier, avec le volume du coffre et le montant de garantie que vous souhaitez.

Comment acheter de l’or au Crédit Mutuel et au CIC ?

Allez sur le site de Loomis FXGS, précédemment cité, et consultez les cours CPoR (applicable sur le marché français) des produits que vous souhaitez. Ajoutez les 2,43% de frais (frais de courtage et commission de service) pour avoir une idée du prix. Appelez votre banquier et demandez-lui un devis dans lequel devra figurer le cours pris en compte pour les produits, la taille du coffre et surtout le montant de garantie. Si accord, vous devrez faire un virement bancaire et vos lingots et pièces seront disponibles dans votre agence sous une quinzaine.

Les alternatives au Crédit Mutuel pour acheter de l’or ?

Les courtiers en ligne sont une alternative intéressante au Crédit Mutuel pour se constituer une réserve de précaution en pièces et lingots. Les banques sont parfois réticentes à vous vendre du métal jaune et les experts dans le domaine sont peu nombreux. Avec les brokers en or, c’est tout le contraire. Vous aurez des interlocuteurs bien informés, un choix plus large de produits, et des commissions moins importantes. De plus, en stockant vos achats en dehors du système bancaire (ici le Crédit Mutuel ou le CIC), vous évitez le risque d’indisponibilité (week-ends, jours fériés) et/ou de faillite de ce dernier. Le courtier GoldBroker avec son site Or.fr nous semble apporter une solution très robuste, à l’abri des pires contrariétés.

Questions fréquentes :

Dois-je avoir un compte au Crédit Mutuel ou au CIC pour y acheter de l’or ?

Oui, car les banques sont réticentes à fournir de l’or physique aux particuliers. Si vous n’avez pas de compte au Crédit Mutuel (ou au CIC, vous ne pourrez pas y acheter pièces ou lingots.

Les frais sur l’achat d’or au Crédit Mutuel sont-ils moins chers que dans les autres banques mutualistes ?

Début 2024, avec 2,43% de frais, le Crédit Mutuel, et le CIC, sont dans la moyenne des prix pratiqués par les diverses caisses régionales du Crédit Agricole, qui s’échelonnent de 1,65% à 4%. La BRED Banque Populaire est moins chère, à 1,65%. La Poste ne vend pas d’or d’investissement.

Quel est le cours de l’or pratiqué par le Crédit Mutuel et le CIC?

Les 2 banques, comme toutes les banques françaises, utilisent le cours CPoR de la société Loomis FXGS. En pratique, ce cours est très proche du cours LBMA de Londres, utilisé par les banques internationales et de nombreux courtiers en ligne.