Quelle est la pièce d’or la moins chère ? Celle disposant de la prime la plus faible ?

A priori, acheter la pièce d’or la moins chère peut sembler une bonne idée. Mais nous allons voir que tout dépend de la quantité d’or pur que vous obtenez pour un prix donné. Après un rappel des 2 composantes de ce prix (cours et prime), nous allons porter notre attention sur la prime. De valeur très différente d’une pièce à l’autre, et d’un courtier à l’autre, la prime la plus faible est la clé d’un investissement performant.

Pour visualiser l’évolution du cours de l’or et de l'argent au cours du temps (en Euros ou en Dollars), visitez le site du courtier Or.fr (ex GoldBroker): www.Or.fr, vous y trouverez un graphique interactif et paramétrable qui est, selon nous, l’un des plus aboutis du marché !

Rappel sur les 2 éléments composant le prix d’une pièce d’or (cours et prime)

Le prix d’une pièce d’or est déterminé par deux éléments principaux : le cours de l’or et la prime.

  1. Le cours de l’or : C’est le prix de l’or pur, généralement exprimé en dollars par once troy. Ce cours fluctue en fonction de l’offre et de la demande, des conditions économiques mondiales, des taux d’intérêt, de l’inflation et des événements géopolitiques. Nous allons voir qu’il y a plusieurs cours disponibles sur le marché
  2. La prime : C’est la différence entre le prix de vente d’une pièce d’or et la valeur de son contenu en or pur. La prime peut varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que la rareté de la pièce, son état de conservation, sa demande sur le marché, et les coûts de fabrication et de distribution. La prime reflète la valeur numismatique ou de collection de la pièce, en plus de sa valeur en or.

Ensemble, ces deux éléments déterminent le prix final d’une pièce d’or. Pour qu’une pièce soit la moins chère possible, il faut donc que ces 2 éléments (cours et prime) soient le plus bas possible.

Les différents cours de l’or utilisés par les banques et les courtiers

Il existe 3 méthodes pour déterminer le prix d’une once d’or. Pour rappel 1 once troy = 31,1035 g

  • Le cours international LBMA fixé 2 fois par jour à Londres, le matin à 9h30 et l’après-midi à 14h00 (heures françaises),
  • Le cours parisien fixé par Loomis (ex CPoR) à 13h00 (heure française). C’est ce cours qui est utilisé par les banques françaises pour acheter les produits qui sont ensuite revendus aux clients (en ajoutant la commission de la banque).
  • Le cours Spot, un cours en direct 24/7, remis à jour en temps réel.

En pratique, ces 3 cours sont très proches les uns des autres. Si les banques utilisent le fixing de Paris, les autres acteurs (comptoirs de l’or, courtiers en ligne…) utilisent soit le cours spot, soit le cours LBMA. Ce n’est donc pas le cours de l’or qui va différencier le prix d’une pièce par rapport à l’autre.

Les primes des pièces sont très variables d’un vendeur à l’autre

Vous l’avez compris, à grammage d’or identique et qualité identique, c’est donc la prime qui va déterminer qu’elle est la pièce la moins chère. Nous allons regarder les primes pratiquées par les principaux acteurs du marché.

Les prix et primes des pièces d’or vendues par les banques

Commençons par aller sur le site de Loomis pour regarder le cours de référence. Nous sommes le 17 Janvier 2025 et le cours de référence est de 2705,1$, soit 2626,31€ avec une parité €/$ de 1,03. Le prix d’un gramme d’or pur est donc de 84,44€.

Dans le tableau ci-après, nous avons relevé le poids (en or pur) et le prix Loomis des différentes pièces. Nous calculons le prix de l’or pur contenu dans ces pièces et en déduisons la prime, en euros et en %, utilisée par Loomis pour vendre ses produits aux banques.

Prix et Primes des pièces d’or chez Loomis (ex CPoR) au 17 Janvier 2025 12h00

Pièce Poids (g) Prix (€) Prix or pur (€) Prime (€) Prime (%)
20 Francs Napoléon 5,81 495,00 € 490,28 4,72 € 0,95
20 Francs Suisse 5,81 514,90 € 490,28 24,62 € 4,78
Union latine 5,81 520,00 € 490,28 29,72 € 5,71
Souverain 7,32 634,90 € 618,08 16,82 € 2,65
20 Dollars US 30,09 2 700,25 € 2541,01 159,24 € 5,90
10 Dollars US 15,05 Cotation suspendue
50 Pesos 37,50 3 178,75 € 3165,99 12,76 € 0,40
10 Florins Hollandais 6,05 520,00 € 510,85 9,15 € 1,76
Krugerrand Sud Afrique 31,10 2 728,75 € 2626,31 102,44 € 3,75
10 Francs Napoléon 2,90 Cotation suspendue
20 Francs Tunisie 5,81 500,00 € 490,58 9,42 € 1,88
Souverain Elisabeth II 7,32 655,00 € 618,08 36,92 € 5,64
Demi Souverain 3,66 325,00 € 309,04 15,96 € 4,91
5 Dollars US 7,52 750,00 € 635,23 114,77 € 15,30
20 Reich Mark 7,17 615,00 € 605,29 9,71 € 1,58

Nous constatons que c’est le 50 Pesos ‘Centenario’ mexicain qui offre la prime la plus faible : 0,4%, alors que la pièce 5 Dollars US affiche la prime la plus élevée à 15,30%.

Notons que la populaire pièce 20F Napoléon ‘Coq de Chaplain’ est dotée d’une prime bon marché à 0,95%.

Si la pièce la moins chère vendue par Loomis est la Demi Souverain à 325€, elle ne comporte que 3,66g d’or pur. A 495€, la pièce 20F Napoléon est plus chère que la Demi Souverain, mais contient 5,81g d’or pur. On peut donc dire que, à grammage d’or pur identique, la 20F Nap est moins onéreuse que la Demi Souverain.

Important : Loomis vend ses produits aux banques, pas aux particuliers. Lorsque vous irez acheter des pièces d’or chez votre banquier vous devrez donc vous acquitter de frais bancaires. C’est frais sont très variables selon les établissements et sont même parfois différents d’une banque régionale à l’autre, comme au CA. La prime globale de votre achat augmentera d’autant.

Prix et Primes des pièces d’or des courtiers en ligne

Exemple avec le courtier Goldbroker et son site Or.fr

Sur le site Or.fr, les prix des pièces sont classés par ordre croissant. C’est ainsi facile de voir quelle pièce est la moins chère parmi les 16 modèles proposés (voir le tableau ci-après).

Chez ce courtier, l’entrée de gamme fait partie de la famille des pièces de 1/10 onces. Elle est à 298€ seulement. Cette pièce Britannia 1/10 onces est donc moins chère que la Demi Souverain de Loomis que nous avons vue précédemment, affichée à 325€.  Oui, mais avec la Britannia vous avez 3,11g d’or pur, alors qu’avec la Demi Souverain vous en avez davantage : 3,66g.

Comment faire alors pour comparer ces 2 pièces ? Et bien, il suffit de comparer les primes en %.

Sur le site Or.fr, la prime de la pièce Britannia est de 13,9% (net vendeur).

La prime de la pièce Demi Souverain est de 4,91% sur le site de Loomis. Comme Loomis n’est qu’un intermédiaire (il ne vend pas directement aux particuliers), Il faut rajouter la commission de la banque qui peut aller jusqu’à 4% (frais pratiqués par la Caisse régionale Nord de France du Crédit Agricole).

La prime combinée (Loomis + Banque CA du Nord) de la pièce Demi Souverain devient donc 9,1% (net vendeur).

On peut donc dire que, à grammage d’or identique, la Demi Souverain est un peu moins chère que la Britannia.

Tableau montant les prix (et primes) des 16 pièces d’or du site Or.fr (17/1/2025 12h00), classées de la moins chère à la plus chère

Pièce d’or Poids (g) Prime (%) Prix (€)
Britannia 1/10 onces 3,11 13,90 298
Maple Leaf 1/10 onces 3,11 14,00 300
Philharmonique 1/10 onces 3,11 14,00 300
Kangourou 1/10 onces 3,11 16,00 306
Napoleon 20F 5,81 3,80 511
Philharmonique 1/4 onces 7,78 10,00 724
Kangourou 1/4 onces 7,78 10,50 728
Britannia 1/4 onces 7,78 10,60 728
Maple Leaf 1/4 onces 7,78 11,00 731
Philharmonique 1/2 onces 15,55 7,50 1416
Britannia 1/2 onces 15,55 7,90 1421
Maple Leaf 1/2 onces 15,55 8,50 1429
Kangourou 1/2 onces 15,55 8,50 1429
Kangourou 1 once 31,10 3,34 2722
Philharmonique 1 once 31,10 3,90 2737
Maple Leaf 1 once 31,10 4,10 2742

Comparons maintenant les prix des 20F Napoléons pratiqués par les courtiers et les banques

Prenons une pièce populaire sur le marché français, le 20F Napoléon Marianne Coq, contenant exactement 5,80644 grammes d’or pur et coté 495€ chez Loomis. Allons chez les principaux courtiers en ligne et comparons les prix. Rajoutons 2 banques (BRED et CA du Nord) qui se fournissent auprès de Loomis et qui ont des frais très différents : 1,65% pour la BRED et 4% pour la Caisse Régionale Nord de France du CA.

Cela donne le tableau comparatif suivant dans lequel nous avons calculé la prime :

Tableau comparatif des prix des pièces 20F Napoléon Marianne Coq (17/1/2025 12h00)

Courtiers Prix (€) Prime calculée %)
Or.fr 511,00 3,80
Achat-or-et-argent.fr 513,00 4,18
Joubert-Change.fr 508,00 3,23
Cdt.fr 508,46 3,32
AuCoffre.com 519,00 5,28
Acheter-or-argent.fr 505,00 2,66
Loomis + BRED (*) 503,17 2,30
Loomis + CA Nord (*) 514,80 4,51

Note (*). Prix Loomis à 495€ auquel il faut ajouter les frais de banque :

  • BRED : frais les moins chers à 1,65%
  • CA (Caisse Régionale Nord de France) : frais les plus chers à 4%

Ce jour-là à 12h (**), la pièce 20F Marianne Coq la moins chère se trouvait à la BRED (503,17€) et la plus chère chez le courtier en ligne AuCoffre.com (519,00€).

Note (**) : Cette comparaison peut varier au cours de la journée à cause de la méthode de renouvellement des prix, qui n’est pas la même selon les acteurs. Certains vendeurs utilisent le cours spot (changement toutes les X minutes), d’autres préfèrent le cours LBMA (2 changements par jour), d’autres enfin le fixing de Paris (1 seul changement par jour).

En Conclusion, peut-on dire qu’elle est la pièce d’or la moins chère ?

Deux éléments de réponse :

  • Soit vous cherchez le prix le plus bas, alors choisissez une pièce bénéficiant du fractionnement le plus élevé. Exemple avec la pièce Brittania 1/10 onces à 298€ que nous avons vue chez Or.fr,
  • Soit, pour un budget donné, vous cherchez la pièce qui contient le maximum d’or pur. Dans ce cas, choisissez la pièce qui a la prime la plus faible. Exemple : vous disposez d’un budget de 3 000€, vous pouvez donc, début 2025, acheter une pièce d’or de 1 once. Chez Or.fr, préférez la Kangourou 1 once (3,34% de prime) à la Maple Leaf (4,1% de prime).

Mais pour optimiser votre investissement, rechercher le prix d’achat le plus bas n’est pas suffisant, il faut regarder la rentabilité globale de vos acquisitions en pièces d’or.

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