L’achat de lingots et pièces d’or au Crédit Agricole (frais de négoce et stockage en coffres)

On ne présente plus le Crédit Agricole, la banque de proximité, créée en 1894 pour aider au financement du monde agricole. Début 2024, elle comporte 36 caisses régionales couvrant les 101 départements français. Forte de ses 7 100 agences en France, incluant celles de sa filiale LCL, vous n’aurez aucune difficulté à trouver un banquier pour vous guider sur l’achat d’or. Vous aurez besoin de ses conseils, car, comme à la Banque Populaire, il y a autant de modalités de négoce sur l’or que de caisses régionales. Nous allons passer en revue les produits proposés (pièces et lingots) et les tarifications pratiquées par ces caisses régionales. Pour les frais, cela concerne les commissions d’achat et de vente d’or, mais également les commissions de stockage (location de coffres-forts).

Quels types de pièces et lingots acheter au Crédit Agricole ?

Les 36 caisses régionales du CA sont très discrètes sur la vente de produits aurifères. Vous ne trouverez aucune publicité, aucune liste de produits. Seul, le CA Provence Côte d’Azur, informe ses clients de la disponibilité, je cite :

‘…de 24 valeurs différentes du lingotin de 5 grammes au lingot d’un kilo en passant par des pièces historiques françaises et internationales’

Ces ‘24 valeurs différentes’ ne sont, ni plus ni moins, que les produits CPoR que la société Loomis FXGS (anciennement CPoR Devises) commercialise auprès de tous les réseaux bancaires de l’hexagone, incluant le Crédit Agricole.

Dans toutes les caisses régionales du CA, et pas seulement en PACA, vous aurez donc le choix entre 24 produits physiques :

• 1 lingot CPoR,
• 8 lingotins CPoR,
• 2 pièces françaises (20 Francs et 10 Francs Napoléon),
• et 13 pièces étrangères.

Quel est le cours de l’or officiel qui est utilisé au Crédit Agricole ?

Depuis 2004, il n’existe plus de cours ‘officiel’ de l’or en France. La Banque de France se contente de relayer sur son site, le cours LBMA de Londres, un cours qui fait référence au niveau international.

Néanmoins, la société privée Loomix FXGS publie sur son site un cours CPoR qui est utilisé en France par tous les établissements bancaires.

Si vous achetez de l’or au Crédit Agricole, c’est donc ce cours CPoR qui sera utilisé par toutes les Caisses Régionales.

Quel sont les frais d’achat et de vente d’or au Crédit Agricole ?

Au cours CPoR de votre produit (pièces ou lingots) il faut ajouter la commission de la banque. Cette commission est la même pour l’achat et la vente (hors frais d’expertise pour les pièces qui ne sont pas sous scellés lors de la revente). Par contre, elle varie d’une caisse régionale à l’autre, comme nous allons le voir :

• C’est au CA de la Touraine et du Poitou que nous trouvons les prix les plus bas : 1,65% du prix du lingot (ou des pièces), avec un minimum de 20,00€.
• Au CA de Toulouse, on est à peine plus cher à 1,75 % avec un minimum de 18,30 €, suivi de près par le CA du Centre Loire, qui est à 1,78% avec un minimum de 31,70€.
• Au CA d’Aquitaine , on arrive à 2% (avec un minimum de 33,85€), un chiffre identique à celui du CA Cotes d’Armor (avec un minimum de 74,40€).
• Le CA du Languedoc est à 2,45% (minimum de 48€) mais rajoute un talon de 15€. Il est suivi de près par le CA de Lorraine à 2,5% (mini de 30€).
• Enfin, au CA Centre France, les prix sont importants à 2,625% (avec un minimum de 40,00€), suivi par ceux du CA Sud Méditerranée qui sont à 2,65% (mini de 43,25 €)
• Mais la palme revient au CA Nord de France où on est à 4% avec un minimum de 40,00€.

Nous n’avons pas passé en revue la totalité des tarifs des 36 caisses régionales, mais la fourchette des prix pratiqués sur cet échantillon varie de 1,65% à 4%.  Nous vous laissons le soin de vérifier quels sont les tarifs pratiqués dans votre Crédit Agricole de proximité.

Quels sont les frais de location d’un coffre au Crédit Agricole ?

Ici aussi, il y a autant de prix pratiqués que de caisses régionales. Si l’on ajoute à cela l’absence de dimensions des coffres et, bien souvent, l’omission du montant des garanties associées, il devient impossible de comparer les pratiques commerciales des enseignes régionales.

A titre d’exemple, nous vous indiquons, ci-après, les tarifs pratiqués par le Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou. Les garanties sont bien précisées, ce qui est le plus important. Par contre, pour les dimensions des coffres, nous devrons nous contenter de l’appellation ‘Tailles’ de 1 à 5.

Frais de location d’un coffre au Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou (tarifs 2023)

Le minimum des frais de location est ici de 70,81€ par an pour une garantie de 15 250€. A ce prix-là, nous aurons le choix entre 2 tailles.

Faisons le tour de quelques autres caisses régionales :

• Au CA d’Aquitaine, le minimum pour la location d’un coffre-fort est de 89,35€ par an.
• Au CA Centre Loire il est de 91,25€, à peine plus cher que le CA Centre Est (91,50€) ou que le CA Centre France (92,00€) ou encore le CA Côte d’Armor (99,50€).
• Mais on passe à 124€ au CA de l’Ile de France et à 142,00€ au CA du Languedoc,
• Et même à 158€ au CA de Toulouse pour une taille…de 10 ou 15 cm !!! Cela ne s’invente pas !
• Quant au CA Nord Midi-Pyrénées il vous en coutera 116,30€ pour un coffre de … 0/27 dm3 ! Ici au moins, on a un volume max (27 dm3), même si on voit mal comment stocker ses lingots dans un coffre de … 0 dm3 ! Et toujours pas de montant garanti pour ce prix !

Bref, nous allons arrêter là notre investigation. Retenez que les frais de location annuel d’un coffre au Crédit Agricole dépendent de l’agence régionale et sont compris dans une fourchette de 70€ à 160€.

Quelles sont les alternatives à l’achat d’or et au stockage de celui-ci au Crédit Agricole ?

Stocker pièces et lingots en dehors du système bancaire offre une protection contre les risques de défaut de contrepartie (faillite), de confiscation des dépôts bancaires (bail-in) et de mainmise gouvernementale. De plus, cela garantit un accès rapide à son or/argent en cas de fermeture temporaire d’une banque. Les investisseurs les plus prudents pourrons donc privilégier des solutions plus robustes que celle du Crédit Agricole. Celle proposée par le courtier Goldbroker, via son site Or.fr, nous parait être une alternative intéressante.